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人民银行成都分行深入推进金融科技应用试点显成效 让金融服务更智能更便利更普惠更安全

2020-07-29

       2019年,经人民银行等六部门批复,四川省共有21个项目入围全国金融科技应用试点。人民银行成都分行联合四川省政府五部门深入推进试点工作,以新技术应用促进金融服务更智能、更便利、更普惠、更安全,取得了初步成效。

       为做好区域金融科技发展顶层设计和未来布局,2020年5月,成都市政府和人民银行成都分行共同发布了《成都市金融科技发展规划》,着力打造“产学研用”一体化良性发展的金融科技创新生态体系。同时,有效发挥金融科技应用试点项目的带动引领作用,助推成都建设区域金融科技中心。

 

推动金融服务惠民利企

       以惠民利企为目的,四川省金融科技应用试点单位利用科技手段提升金融服务质效,推动金融服务智能化、便利化、普惠化。

       运用大数据、人工智能等技术,推进线上、线下业务办理自动化、响应智能化,让金融服务更智慧。招商银行成都分行开展政银数据对接,推出四川省公积金惠民闪电贷,实现“零资料、纯信用、60秒审批、随借随还”;开展银企数据对接,推出供应链闪电贷,1分钟左右系统大数据模型自动审批,24小时内放款。四川农信使用分布式数据库、人脸识别、电子签名等技术,优化整合各类渠道服务,推进智慧银行建设,实现身份识别智能化、业务办理场景化、业务凭证无纸化、渠道终端协同化,网点智能柜台开户签约由原先的30至35分钟减少到2至3分钟。

        利用新技术,推进业务办理综合化、一体化,提升客户体验感和满意度。工商银行四川分行、建设银行四川省分行、中国银联四川分公司通过与四川省市医保局合作,推进医疗机构、药店受理电子社保卡,通过二维码和线下受理渠道提供便捷的医保账户和金融账户支付。新冠肺炎疫情期间,工商银行四川分行快速推出“城市服务”社保缴费功能,解决了特殊时期社保缴费困境。成都银行对分散的电子渠道运营业务进行整合、完善功能,采用语音识别、文字识别等易操作手段,为客户提供优质的线上金融产品和服务。兴业银行成都分行将柜员PC机替换为移动PAD,与厅堂自助机具组合,提高网点服务效率和质量。

        拓展服务领域,扩大服务人群,让更多“长尾”客户享受金融服务,增强金融惠民服务能力。民生银行成都分行建设基于分布式技术和移动互联网的金融服务系统,接入长租公寓服务平台,构建更加完善的租赁市场住房资金结算体系。2020年以来,已累计服务房东及租客人群1500余人次,租房直付交易量868笔,交易金额1.07亿元。建设银行四川省分行建立通流量、通数据、通会员的社区零售生态闭环,为社会公众提供便捷的综合性服务。

 

聚集金融科技发展合力

       四川省试点单位整合和畅通内外渠道,打破系统和数据壁垒,聚集金融科技发展合力。

       一方面,开展跨界融合应用。四川省人社厅与中国银联四川分公司、建设银行四川省分行和工商银行四川分行建立试点联席工作机制,建设全省统一金融交易平台和人社各业务领域与金融机构之间统一高效、安全规范的交互通道,支持各类缴费、待遇享受等金融交易服务。目前,在四川人社APP中集成建行个人缴费业务,实现了通过云闪付、工行融e联、建行APP等共10个银行渠道,累计签发电子社保卡963万余张。四川省卫健委与中国银联四川分公司建立合作机制,以云闪付APP为入口实现电子健康卡在线申领、跨域索引和信息管理功能,面向医院提供线上、线下多渠道统一支付、结算、对账服务,推进医疗机构电子健康卡受理环境建设和惠民服务推广。工商银行四川分行上线成都社保服务移动平台,通过与成都市人社局封装页面接口的交互,为参保人员提供社保信息综合化服务。

       另一方面,加强多源头数据融合应用。四川新网银行利用人工智能技术将来自人民银行、百行征信等机构的信用数据和授权客户数据进行融合应用,完善个人和小微企业信贷智能决策,新增300万名个人客户、1万户小微企业。工商银行四川分行搭建通用数据查询平台,从大数据服务云平台按交易地区、支付渠道灵活提取城乡居民养老保险和医疗保险每日缴费笔数及金额数据,为政府部门动态掌握民生服务情况提供有力支撑。人民银行成都分行建设基于大数据的中小企业融资情况调查系统,增强了调查的可信力和数据分析能力。

 

增强金融科技基础保障

       四川省试点单位既探索将新技术应用到IT建设和管理全生命周期中,又坚持安全可控和开放创新并重,建立保障交易安全、业务连续性、监管合规的长效机制,使金融服务更安全。

       优化基础设施,增强金融科技支撑能力。人民银行成都分行使用SD-WAN技术,对多类型、多业务流量进行广域网带宽资源分配,保障国库、征信、保卫监控等关键系统高效运行、提升部署效率。四川天府银行运用容器技术、微服务架构建立IT敏捷开发模式、DevOps服务模型,特别是疫情期间,为助力企业复工复产,紧急推出多个互联网金融产品,研发、测试、投产耗时平均不到20天。

       加强风险防护,提升金融科技安全水平。农行四川省分行对商户信息数据和交易订单数据进行“数据风控”,系统2019年年底上线后,累计对16.9亿笔交易开展风险分析,交易预警率超过百万分之三,已外呼确认的欺诈交易拦截成功率超过26.6%。华夏银行建设移动威胁感知平台,提供对移动终端全渠道运行环境的安全风险监测,采集前端设备、系统、应用、行为四个层面数据,结合后端大数据分析平台的各种模型规则,及时识别、预警、处置移动金融风险。成都农商银行推进基于人工智能和知识图谱技术的反洗钱监测平台建设,构建资金交易图谱,提高了洗钱可疑交易监测的准确率和覆盖率。

 

来源:中国人民银行成都分行

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